Evolution importante du portefeuille ! Résidence secondaire VS fonds euros

 

Bonjour, 

Evolution importante de mon portefeuille, je vous dois une information : comme abordé à plusieurs reprises ces derniers mois, je m’inquiétais de la part importante des fonds euros d’assurance vie dans mon portefeuille (360 k€ sur 1 099 K€ d’actifs). Sur les dernières années la baisse des rendements, les lois Sapin, l’agressivité de LFi, l’instabilité politique depuis la dissolution et les informations peu rassurantes de ces derniers mois en matière de dépenses et de dettes publiques françaises ont fini par me décider à franchir un cap que je n’aurais pas pensé dépasser il y a encore une demi année : acquérir une résidence secondaire afin de détenir davantage d’actifs physiques directement et de moins dépendre des organismes financiers et de la dette d'Etat dans une optique de diversification. 

Ce sera un appartement à la mer en Espagne, j’ai signé une promesse d’achat la semaine dernière. Je pourrai y aller régulièrement le week end, les vacances ou même y télétravailler au soleil puisqu’il y a la fibre. La première plage est à 4 minutes à pied seulement et sans se presser !

Je suis donc en train de réaliser un ensemble de rachats partiels inédits pour moi de fonds € sur mes contrats d’assurance vie (pour un total d’environ 240 K€) pour rassembler les fonds de cette acquisition, ce qui diminuera la poche Fonds € au tiers de ce qu’elle était à fin janvier 2025. Punition : je cible en priorité les fonds € les moins rentables sur la base de la performance observée au 31/12/2024 participation aux bénéfices inclus, notamment les Sécurité pierre euro et Fonds € allocation long terme dont les bons rendements sont de lointains souvenirs. Tous mes contrats ont plus de 8 ans mais je ne les clôture pas pour autant en totalité, je conserve des unités de compte après ce rachat partiel pour garder l’antériorité fiscale.

Je traiterai de ce sujet dans les prochains reportings.